保險持續深耕大健康與養老產業

隨著第七次全國人口普查數據公布，養老與健康問題被推至輿論中心。如何妥善解決養老和健康問題，如何為養老和健康提供更豐富的產品、更貼心的服務，將成為商業保險公司接下來需要回答的問題。

近年來，保險公司已經通過提高產品的附加值和服務質量，開始回答健康、養老的難題，展現“保險姓保”本質。

助推多層次養老保障體系建設

“居民的養老保障需求主要涵蓋三個方面：一是應對長壽風險，避免因長壽造成養老金儲備不足；二是應對經濟周期下行和資本市場波動風險，實現養老金的保值與增值；三是為養老生活構建附加保障，有效獲取健康與養老服務資源。保險恰可在滿足上述需求中，發揮獨特的作用和價值。”大家保險總經理徐敬惠表示，在多層次養老保障體系建設中，保險業特殊作用主要體現在三個方面，即產品端、服務端、能力端。在產品端可提供兼具風險保障和財富管理功能的商業養老保險、養老保障產品、保險資管產品；服務端可提供醫養康養有機結合的養老服務、與保險產品相嫁接的康養服務、財務收支規劃服務等。

為增強老年人民生保障能力，推進老齡工作相關制度的完善和銜接，近年來，保險業不斷推陳出新，逐步豐富養老產業商業保險體系，為老年人編織民生保障網。

在產品端，積極參與個人稅收遞延型商業養老保險、專屬商業養老保險等業務試點，推進惠民政策落地。

在服務端，投資興建養老社區。據統計，目前市場上已有13家保險機構投資的近60個項目，為全國20余省市提供床位數達8萬余張。通過保險產品和服務的創新，促進第三支柱商業養老金的積累，實現對全生命周期醫養康寧的服務。

另外，保險業充分發揮自身優勢，積極服務長期護理保險。近日，銀保監會再次發布《關于規范保險公司參與長期護理保險制度試點服務的通知》強調，推動保險業做好長護險制度試點服務工作，規范保險公司經營服務行為，推動行業發揮專業優勢參與社會治理。目前，我國長護險試點已滿五年，全國已有49個城市試點長期護理保險，報銷水平總體為70%左右，覆蓋近1.2億參保人。商業保險機構在政策落地、組織實施、資金安全等方面發揮了重要作用，提高了失能人員的生活質量、減輕了失能人員家庭的經濟負擔。

深耕健康產業鏈

“健康保險尤其是短期險，現在購買的人員比較多。數據顯示，在‘十三五’期間，健康保險新增保單件數超過了16億張，保額近300萬億元，健康保險賠付量達到2.5億人次。”銀保監會副主席黃洪此前表示，商業健康保險要回歸本源，要強化它的保障功能，一方面，要盡量推出一些保險責任期限長的長期健康保險；另一方面，要鼓勵引導保險公司在商業健康保險保障范圍設計上，盡量把目錄外合理的醫療費用作為商業健康保險的保障責任范圍，降低人民群眾的實際醫療負擔。

對此，保險公司在積極開展基本醫療保險經辦、大病保險等政保合作業務的基礎上，參與各地的“惠民保”項目。數據顯示，全國總共推出了140款“惠民保”，覆蓋26個省份和4個直轄市，受眾群體范圍極大，獲得很好的市場效應。另外，保險公司加速推進大健康戰略，在互聯網醫療、實體醫療、健康產業投資基金等方面實現突破，打造“醫、藥、險”閉環。

保險公司進入醫療養老領域有著先天優勢，是產業的自然延伸，通過深耕健康產業鏈，可提高整個產業的效率。

“80%醫療險的保費最后要花到醫療機構去。”泰康保險集團總裁兼首席運營官劉挺軍認為，壽險的本質是照顧人的生老病死，因此，除了提供保障的解決方案之外，更要提供醫養的實際解決方案。

近幾年，保險公司積極布局實體醫療，為打通保險支付與客戶醫院的就診體驗，不斷推進與三級甲等實體醫院的線下深度合作。例如，中國太保在浙江進行試點，在頭部醫院內設立太保診室或者太保服務站，為客戶提供導醫、陪診、綠色通道等一系列服務，串起院內就醫的各個環節，提供差異化的太保服務的體驗。針對目前供給小、需求大的術后康復以及長期護理領域，中國太保還在探索多種方式進行布局，結合建設中的養老社區，提供全生命周期的健康管理服務。